भारत के सभी लघु वित्त बैंक : बैंक के बारे मे आप सभी जानते है कि बैंक क्या है और उनके कौन-कौन काम होता है |भारत के सभी लघु बैंक (Bank) उस वित्तीय संस्था को कहते हैं जो जनता से धनराशि जमा करने तथा जनता को ऋण देने का काम करती है। लोग अपनी अपनी बचत राशि को सुरक्षा की दृष्टि से अथवा ब्याज कमाने के हेतु इन संस्थाओं में जमा करते और आवश्यकतानुसार समय समय पर निकालते रहते हैं। बैंक इस प्रकार जमा से प्राप्त राशि को व्यापारियों एवं व्यवसायियों को ऋण देकर ब्याज कमाते हैं। आर्थिक आयोजन के वर्तमान युग में कृषि, उद्योग एवं व्यापार के विकास के लिए बैंक एवं बैंकिंग व्यवस्था एक अनिवार्य आवश्यकता मानी जाती है।
राशि जमा रखने तथा ऋण प्रदान करने के अतिरिक्त बैंक अन्य काम भी करते हैं जैसे, सुरक्षा के लिए लोगों से उनके आभूषणादि बहुमूल्य वस्तुएँ जमा रखना, अपने ग्राहकों के लिए उनके चेकों का संग्रहण करना, व्यापारिक बिलों की कटौती करना, एजेंसी का काम करना, गुप्त रीति से ग्राहकों की आर्थिक स्थिति की जानकारी लेना देना। अत: बैंक केवल मुद्रा का लेन देन ही नहीं करते वरन् साख का व्यवहार भी करते हैं। इसीलिए बैंक को साख का सृजनकर्ता भी कहा जाता है। बैंक देश की बिखरी और निठल्ली संपत्ति को केंद्रित करके देश में उत्पादन के कार्यों में लगाते हैं जिससे पूँजी निर्माण को प्रोत्साहन मिलता है और उत्पादन की प्रगति में सहायता मिलती है।
लघु वित्त बैंक क्या होता है (What is Small Finance Bank)
लघु वित्त बैंक वे वित्तीय संस्थान हैं जो देश के उन क्षेत्रों को वित्तीय सेवाएँ प्रदान करते हैं जहाँ बैंकिंग सेवाएँ उपलब्ध नहीं हैं।लघु वित्त बैंक लाइसेंस वाले बैंक जमा और उधार की स्वीकृति की बुनियादी बैंकिंग सेवा प्रदान कर सकते हैं। इनके पीछे का उद्देश्य अर्थव्यवस्था के उन वर्गों को वित्तीय समावेशन प्रदान करना है जो अन्य बैंकों द्वारा सेवा नहीं दे रहे हैं, जैसे कि लघु व्यवसाय इकाइयाँ, छोटे और सीमांत किसान, सूक्ष्म और लघु उद्योग और असंगठित क्षेत्र की संस्थाएँ।
बैंक को लाभ कैसे होता है ?
अक्सर लोग ये जानना चाहते है कि बैंक को लाभ कैसे होता है हम जो पैसा बैंक मे जमा करते है उसके बदले मे बैंक हम को बहुत काम व्याज देती है लेकिन जब हम बैंक से पैसा लेते है तो बैंक हमसे अधिक व्याज लेती है इसी से बैंक को लाभ होता है।
भारत में कुल कितने बैंक है ?
| Sr. No. | Types of Banks | No. of Banks |
|---|---|---|
| 1 | वाणिज्यिक बैंक (Commercial Banks) | 116 (12 सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, 20 निजी बैंक, 43 क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक, 41 विदेशी बैंक) |
| 2 | लघु वित्त बैंक (Small Finance Banks) | 12 |
| 3 | भुगतान बैंक (Payments Banks) | 06 |
| 4 | सहकारी बैंक (Cooperative Banks) | 85 (32 राज्य सहकारी बैंक और 53 शहरी सहकारी बैंक) |
| Total | 219 |
भारत के सभी लघु वित्त बैंक 2024 | All Small Finance Bank in India
| S.N. | NAME OF BANK | DATE | HEADQUARTERS |
| 1 | Au Small Finance Bank Limited | 1996 | JAYPUR |
| 2 | Capital Small Finance Bank Limited | 2000 | Jalandhar |
| 3 | Equitas Small Finance Bank Limited | 2016 | Chennai |
| 4 | Suryoday Small Finance Bank Limited | 2008 | nai mumbai |
| 5 | Ujjivan Small Finance Bank Limited | 2007 | begleru |
| 6 | Utkarsh Small Finance Bank Limited | 2016 | Varanasi |
| 7 | ESAF Small Finance Bank Limited | 2017 | trishul |
| 8 | Fincare Small Finance Bank Limited | 2017 | Bengaluru, Karnataka |
| 9 | Jana Small Finance Bank Limited | 2008 | Bengaluru |
| 10 | North East Small Finance Bank Limited | 2016 | Guwahati, Assam |
| 11 | Shivalik Small Finance Bank Limited | 1998 | Saharanpur |
| 12 | Unity Small Finance Bank | 2021 | New Delhi |
भारत के सभी लघु वित्त बैंक के बारें मे विस्तार से जानकारी
1- Au Small Finance Bank Limited-
एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड एक भारतीय अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक है जिसे 1996 में वाहन वित्त कंपनी एयू फाइनेंसर्स लिमिटेड के रूप में स्थापित किया गया था और 19 अप्रैल 2017 को एक छोटे वित्त बैंक में परिवर्तित किया गया था.
2- Capital Small Finance Bank Limited-
कैपिटल स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड ने कैपिटल लोकल एरिया बैंक से रूपांतरण के बाद 24 अप्रैल, 2016 को भारत के पहले स्मॉल फाइनेंस बैंक के रूप में परिचालन शुरू किया। एक लघु वित्त बैंक में रूपांतरण से पहले, कैपिटल लोकल एरिया बैंक 14 जनवरी, 2000 से भारत के सबसे बड़े स्थानीय क्षेत्र के बैंक के रूप में काम कर रहा था।
3- Equitas Small Finance Bank Limited-
इक्विटास स्मॉल फाइनेंस बैंक एक लघु वित्त बैंक है जिसकी स्थापना 2016 में माइक्रोफाइनेंस ऋणदाता के रूप में की गई थी। बैंक का मुख्यालय चेन्नई में है, और यह होल्डिंग कंपनी इक्विटास होल्डिंग्स लिमिटेड की सहायक कंपनी है।
4- Suryoday Small Finance Bank Limited-
सूर्योदय स्मॉल फाइनेंस बैंक एक नए युग का बैंक है जिसे 2009 से एक मिलियन से अधिक ग्राहकों को सेवा प्रदान करने वाले माइक्रो फाइनेंस संस्थान से परिवर्तित किया गया था। सूर्योदय स्मॉल फाइनेंस बैंक आपके लिए सर्वश्रेष्ठ बैंकिंग समाधान लाने का प्रयास करेगा।
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5- Ujjivan Small Finance Bank Limited-
उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड बैंगलोर में स्थित एक भारतीय लघु वित्त बैंक है, जिसने 1 फरवरी 2017 को परिचालन शुरू किया।[3][4] उज्जीवन फाइनेंशियल सर्विसेज की बैंक में 80 प्रतिशत हिस्सेदारी है। [5] उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक को बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 22 (1) के तहत लघु वित्त बैंक व्यवसाय करने के लिए लाइसेंस दिया गया है और अगस्त 2017 में भारतीय रिजर्व बैंक से अनुसूचित बैंक का दर्जा प्राप्त किया गया है।
6 -Utkarsh Small Finance Bank Limited-
उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है। बैंक खातों की जांच, जमा, मुद्रा बाजार, निवेश, बीमा, बंधक, और सावधि ऋण, साथ ही कार्ड सुविधाएं, प्रेषण और इंटरनेट बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है। उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक भारत में ग्राहकों की सेवा करता है।
7- ESAF Small Finance Bank Limited
ESAF स्मॉल फाइनेंस बैंक एक भारतीय लघु वित्त बैंक है जो कम बैंकिंग सेवाओं और छोटे ऋण प्रदान करता है। इसे मार्च 2017 में एक छोटे वित्त बैंक के रूप में स्थापित किया गया था। ESAF माइक्रोफाइनेंस ने 1992 में एक एनजीओ के रूप में इवेंजेलिकल सोशल एक्शन फोरम के रूप में अपना संचालन शुरू किया था।
8- Fincare Small Finance Bank Limited
लघु वित्त बैंक भारत में एक प्रकार के आला बैंक हैं। लघु वित्त बैंक लाइसेंस वाले बैंक जमा और उधार की स्वीकृति की बुनियादी बैंकिंग सेवा प्रदान कर सकते हैं। इनके पीछे का उद्देश्य अर्थव्यवस्था के उन वर्गों को वित्तीय समावेशन प्रदान करना है जिन्हें अन्य बैंकों द्वारा सेवा नहीं दी जा रही है, जैसे कि लघु व्यवसाय इकाइयाँ, छोटे और सीमांत किसान, सूक्ष्म और लघु उद्योग और असंगठित क्षेत्र की संस्थाएँ।
9- Jana Small Finance Bank Limited
एना स्मॉल फाइनेंस बैंक एक छोटा वित्त बैंक है जिसने 28 मार्च, 2018 को संचालन शुरू किया, जिसका मुख्यालय बैंगलोर, भारत में है।[2] भारतीय रिज़र्व बैंक ने बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 22(1) के तहत बैंक को लाइसेंस जारी किया।[3] बैंक बनने से पहले, कंपनी भारत की सबसे बड़ी माइक्रोफाइनेंस संस्था, जनलक्ष्मी फाइनेंशियल सर्विसेज थी, [4] जिसकी स्थापना 24 जुलाई, 2006 को हुई थी।
एक माइक्रोफाइनेंस ऋणदाता के रूप में, कंपनी 2016 के भारतीय बैंक नोट विमुद्रीकरण के बाद बड़े नुकसान से बच गई, एक छोटे वित्त बैंक में रूपांतरण के समय ₹ 2,504 करोड़ (US$356 मिलियन) के कुल नुकसान की सूचना दी। [4] जाना ने नवंबर 2019 में बताया कि सितंबर 2019 की तिमाही नोटबंदी के बाद से इसकी पहली लाभदायक तिमाही थी।
10- North East Small Finance Bank Limited
नॉर्थ ईस्ट स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड RGVN (नॉर्थ ईस्ट) माइक्रोफाइनेंस लिमिटेड की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी है। 16 सितंबर, 2015 को भारतीय रिजर्व बैंक से लघु वित्त बैंक स्थापित करने के लिए “सैद्धांतिक अनुमोदन” प्राप्त करने के लिए भारत के उत्तर-पूर्वी राज्य से एकमात्र संस्थान।
एनईएसएफबी मुख्य रूप से पूर्वोत्तर भारत में बेहतर आजीविका के अवसर बनाने और सुविधा प्रदान करने पर केंद्रित है और उनके दरवाजे पर बैंकिंग सेवाएं, इस प्रकार उत्तर पूर्व, एक वित्तीय रूप से शामिल क्षेत्र बना। बैंक के पास नौ राज्यों में फैले 155 से अधिक शाखा नेटवर्क हैं, जिनमें पूर्वोत्तर और पश्चिम बंगाल (उत्तरी बंगाल) के आठ राज्य शामिल हैं, जिनका पोर्टफोलियो बकाया 1089 करोड़ रुपये है, जो 5.21 लाख से अधिक ग्राहकों के जीवन को छूता और सुधारता है।
11- Shivalik Small Finance Bank Limited
शिवालिक स्मॉल फाइनेंस बैंक भारत का पहला एसएफबी है जिसने शहरी सहकारी बैंक से संक्रमण किया है। बैंक के पास खुदरा बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं की पेशकश करने का 23 से अधिक वर्षों का अनुभव है। बैंक प्रौद्योगिकी केंद्रित है और इंटरनेट और मोबाइल बैंकिंग सहित इंफोसिस फिनाकल कोर बैंकिंग और डिजिटल बैंकिंग सूट द्वारा संचालित है। क्लाउड आधारित आर्किटेक्चर बैंक को लागत को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने और इसके विकास को शक्ति देने के लिए बेजोड़ चपलता प्रदान करता है।
बैंक UPI, IMPS, NEFT/RTGS सहित सभी खुदरा भुगतान प्लेटफॉर्म पर लाइव है और राष्ट्रीय वित्तीय स्विच का प्रत्यक्ष सदस्य है। बैंक के पास 15,000 स्वयं सहायता समूहों सहित 4.5 लाख से अधिक अद्वितीय ग्राहक हैं और यह उत्तर प्रदेश, मध्य प्रदेश, दिल्ली और उत्तराखंड में 31 शाखाओं और 250 से अधिक बैंकिंग एजेंटों के माध्यम से संचालित होता है।
31 मार्च, 2021 तक, बैंक का कुल जमा आधार 1245 करोड़ रुपये था और कुल अग्रिम 805 करोड़ रुपये था। बैंक न्यू इंडिया एश्योरेंस कंपनी लिमिटेड (सामान्य बीमा), बजाज आलियांज जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, बजाज आलियांज लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, स्टार हेल्थ एंड एलाइड इंश्योरेंस कंपनी (स्वास्थ्य) के बीमा उत्पादों के वितरण के लिए एक कॉर्पोरेट एजेंट है। बीमा) और भारतीय जीवन बीमा निगम। इसके प्रमुख प्रौद्योगिकी भागीदारों में इंफोसिस (एजगेवर), एफआईएस और Ctrl-S भी शामिल हैं।
लघु वित्त बैंक के गठन का उद्देश्य (Objective of formation of small finance bank)-
असेवित एवं अल्पसेवित क्षेत्रों के लिए बचत आधार प्रदान करने तथा लघु कारोबार इकाइयों, लघु एवं सीमांत किसानों, माइक्रो एवं लघु उद्योगों, अन्य असंगठित क्षेत्र की इकाइयों को उच्च प्रौद्योगिकी एवं निम्न लागत परिचालनों के माध्यम से वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देना है। इसके अंतर्गत, देश की आम जनता से बचत खाता, सावधि खाता एवं एनआरआई लोगों से एनआरआई खाता आदि के माध्यम से जमा प्राप्त करना है। जमा के इन तरीकों को आधार बनाकर लघु वित्त बैंकों को अपनी संरचना के हिसाब से इन जमाओं को उपर्युक्त उल्लिखित क्षेत्रों की इकाइयों को अधिकतम रुपए 25 लाख की सीमा के भीतर ऋण प्रदान करना अभीष्ट है।
ऐसा करते हुए सरकार और भारतीय रिजर्व बैंक ने माना कि भारत के असेवित और अल्पसेवित क्षेत्र के दायरे में बैंकिंग सेवा को पहुंचा पाने में पूरी तरह से सक्षम न होने की वजह से इस प्रकार के बैंकों या पेमेन्ट बैंकों की सेवा लेनी पड़ रही है ।यह उचित भी है। इसिलए भी अल्प वित्त बैंकों को भारतीय रिजर्व बैंक एक्ट 1934 की धारा 42(6) के अंतर्गत उनकी आरंभ की तिथि से बैंक मानते हुए यह स्पष्ट किया गया कि दस वर्षों से अधिक के अनुभव वाले इन बैंकों को वर्ष 2011 की ताजातरीन जनगणना के अनुसार 10 हजार से कम (9999 तक) की आबादी वाले क्षेत्रों यथा -गाँवों या अर्धशहरी इलाकों में अपनी 25 प्रतिशत शाखाएँ खोलनी आवश्यक होगी। इसके अतिरिक्त, इन लघु वित्त बैंकों के देश भर में शाखाएँ खोलने की छूट होगी।
Reference- RBI
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