बैंक लोन कितने प्रकार के होते हैं ? | Types of Bank Loan in Hindi 2024

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Types of Bank Loan in Hindi : आज के समय में कम आमदनी और अधिक खर्च के चलते आम नागरिकों के बीच बैंक लोन काफी प्रचलन में है। आप कोई भी ऐसा काम शुरू करने जा रहे हैं जिसमें पैसों की ज्यादा जरूरत है तब आपके पास लोन एक अच्छा विकल्प बन जाता है। हालांकि भारत में बहुत से लोग लोन लेने में कतराते हैं और बिना पैसों के अपने किसी भी प्रकार के स्टार्ट अप, हायर एजुकेशन आदि किसी काम को शुरू नहीं कर पाते। देखा जाय तो जीवन में कुछ बेहतर करने के लिए पैसों की कमी पड़ने पर, लोन का रिस्क उठाया जा सकता है। आजकल बैंकों ने भी लोन से जुड़े ढेर सारे विकल्प खोल रखे हैं

बैंक लोन कितने प्रकार के होते हैं

लोन क्या होता है (What is Loan) ?

जब आप अपनी आर्थिक समस्या को दूर करने के लिए किसी बैंक या वित्तीय संस्था से ऋण लेते हैं और फिर उसे निर्धारित समय में ब्याज के साथ उसी बैंक या वित्तीय संस्था को वापस कर देते हैं, तो उसे ही लोन कहा जाता है। आसान भाषा में कहें तो लोन, उधार का ही बदला हुआ रूप है जिसमें आप पैसों की जरूरत पड़ने पर किसी व्यक्ति की बजाय, बैंक या वित्तीय संस्था से उधार (ऋण) लेते हैं। लोन और उधार में इतना अंतर है कि उधार को आप कितने भी समय तक उतनी ही राशि के साथ वापस कर सकते हैं, जबकि लोन में आपको तय सीमा के अंदर पैसे वापस देने होते हैं वो भी ब्याज के साथ।

लोन पर ब्याज दर और चुकाने का समय

लोन पर ब्याज दर (interest rate) कितने % होगा और कितने दिनों में चुकाना है, ये सब कुछ बैंक और ग्राहक (ऋण लेने वाला व्यक्ति) के बीच लोन लेते वक्त ही निर्धारित कर लिया जाता है। हम अपनी जरूरत के हिसाब से किसी भी बैक से लोन लेते हैं और लोन के प्रकार पर यह निर्भर करता है कि लोन या ऋण ली गयी राशि पर कितना ब्याज लगेगा। इसी तरह लोन चुकाने की अवधि भी किसी बैंक या वित्तीय संस्था से लिए गए लोन के प्रकार पर निर्भर करती है। आम तौर पर देखा गया है कि किसी भी लोन को कम से कम 1 साल के लिए लेना होता है।

बैंक लोन कितने प्रकार के होते हैं (Types of Bank Loan in Hindi) ?

लोन क्या होता है, उस पर लगने वाले ब्याज और अवधि के बाद, अब हम भारतीय बैंकों द्वारा दिये जाने वाले विभिन्न लोन की बात करेंगे। भारतीय बैंकों की ओर से ग्राहकों को एक, दो या तीन नहीं बल्कि एक दर्जन से भी ज्यादा तरह के लोन दिये जाते हैं, उनमें से कुछ के बारे में हम यहाँ चर्चा करेंगे। अब यह लोन धारक पर निर्भर करता है कि उन्हें किस प्रकार का बैंक लोन चाहिए। यदि आप किसी आर्थिक समस्या में हैं और लोन लेने की सोच रहे/ रही हैं तो लोन के प्रकार से जुड़ी यह जानकारी आपके काफी काम आ सकती है। आइए जानते हैं कि लोन कितने प्रकार के होते हैं,

पर्सनल लोन (Personal Loan)

पर्सनल लोन जिसे गैर जमानती लोन भी कह सकते हैं, यह अपने नाम से ही व्यक्त करता है कि स्वयं का लोन। इस तरह के लोन के बारे में आपने भी सुना ही होगा, जिसमें बैंक की तरफ से ग्राहकों को व्यक्तिगत उद्देश्यों (जैसे दवा-चिकित्सा के लिए, बच्चों की स्कूल फीस, घर का कोई बड़ा सामना लेना इत्यादि) के लिए लोन मिलता है। यह लोन आपकी इनकम और क्रेडिट स्कोर के हिसाब से मिलता है जिसमें आपके सैलरी स्लिप की आवश्यकता पड़ती है। लोन के इस प्रकार में मिलने वाली राशि का उपयोग आप कभी भी कहीं पर भी कर सकते हैं।

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बिजनेस लोन (Business Loan)

जब किसी तरह का बिजनेस शुरू करना होता है तो उस समय ज्यादा पैसों की मांग पड़ती ही है ऐसे में लोन की जरूरत महसूस होती है। अगर आप अपना कोई भी बिजनेस या start up शुरू करने का प्लान कर रहे हैं तब आपको इस तरह के बैंक लोन की आवश्यकता पड़ेगी, जिसमें आपको अपने सभी जरूरी दस्तावेज़ बैंक में जमा कराने होते हैं। वैसे आप चाहें तो छोटा-मोटा व्यापार शुरू करने के लिए जिसमें कम लागत की जरूरत हो तो आधार कार्ड से तुरंत लोन भी पा सकते हैं।

होम लोन (Home Loan)

जब हम किसी अच्छे लोकेशन पर जमीन ले लेते हैं और वहाँ पर घर बनवाने का प्लान करते हैं तब उसके लिए हमें अधिक से अधिक पैसों की जरूरत पड़ती है। ऐसे में बैंक लोन के प्रकार में होम लोन एक अच्छा विकल्प होता है जहाँ पर ग्राहकों को अपना घर खरीदने या बनवाने के लिए लोन मिलता है। यह पर आपको केवल घर बनाने के लिए नहीं बल्कि घर की कीमत, मकान का रजिस्ट्रेशन, स्टम्प ड्यूटी आदि व्यय को जोड़कर बैंक लोन प्राप्त कर सकते हैं।

होम लोन में आपको खर्च की कुल राशि का 75 से 85% (down payment) तक का लोन मिल सकता है बाकी बची राशि आप खुद से लगा सकते हैं। आप इस ऋण को किसी भी बैंक से लंबी अवधि के लिए ले सकते हैं वो भी काफी कम ब्याज दर पर। हालांकि लोन की शर्तों में ब्याज के अतिरिक्त कुछ अन्य शुल्क भी शामिल होते हैं जैसे process fee, assessment fees, legal fees, administrative charges आदि।

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वाहन या कार लोन (Vehicle or Car Loan)

बैंको द्वारा दिया जाने वाला यह लोन काफी कॉमन लोन है जिसके लिए लोग किसी भी तरह के वाहन या कार खरीदने पर अप्लाई करते हैं। बैंकों द्वारा अक्सर कार खरीदने के लिए कई तरह की स्कीमों का ऑफर दिया जाता है। आप कोई गाड़ी या कार खरीदने का प्लान कर रहे हैं, तो शोरूम जाते हैं उस गाड़ी की कुछ कीमत खुद से देकर और बाकी की राशि के लिए बैंक से लोन लेकर अदा करते हैं जिससे गाड़ी आपके नाम हो जाती है। अब आप उस गाड़ी के लिए लोन ली गई राशि को ब्याज के साथ fixed rate या floating rate पर उस बैंक को तय सीमा के अंदर चुकाते रहते हैं।

क्रेडिट कार्ड लोन (Credit Card Loan)

जैसा कि नाम से ही जाहिर होता है कि ये एक ऐसा लोन है जिसके लिए आपके पास क्रेडिट कार्ड का होना बहुत जरुरी है क्योंकि उसके बिना यह लोन प्रभावी नहीं होगा। इस लोन में मिलने वाली राशि आपके कार्ड के लिमिट पर निर्भर करती है जितनी अधिक आपके कार्ड की लिमिट होगी उतना ही अधिक आपको लोन मिलेगा।

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शिक्षा पर लोन (Education Loan)

शिक्षा हर किसी विद्यार्थी के लिए सबसे जरूरी चीज होती है लेकिन जब बात महंगे स्कूल या हायर एजुकेशन के लिए किसी बड़े कॉलेज या यूनिवर्सिटी में दाखिला लेने की आती है तो बहुत से मेधावी और योग्य छात्र-छात्राएँ अपनी अच्छी शिक्षा से वंचित रह जाते हैं। ऐसे मे एजुकेशन लोन उन सभी के लिए कारगर साबित होता है। बैंक लोन के इस प्रकार में बैंकों की तरफ से स्टूडेंट्स को पढ़ाई के लिए भी लोन दिया जाता है। जिसमें स्कूल की फीस से लेकर के किताबों और अन्य कई तरह के खर्च शामिल होते हैं। विद्यार्थी चाहें तो विदेशों में पढ़ाई के लिए भी लोन अप्लाई कर सकते हैं।

एजुकेशन लोन में ली गई राशि स्टूडेंट्स की पढ़ाई के लिए बहुत काम आती है जिसमें वह एक अच्छी गुणवत्ता और वातावरण में पढ़ने के लिए पूरी फीस अदा कर सकते हैं और बाद में नौकरी लग जाने पर वही राशि बैंक को चुका देते हैं, यही कारण है कि इसे एजुकेशन लोन कहा जाता है। हालांकि इसमें लोन लेने के लिए एक गेरेँटर की जरुरत भी होती है जो कि विद्यार्थी के माता-पिता या कोई भी रिश्तेदार हो सकते हैं। बशर्ते उनका खाता उसी बैंक में हो जिसमें उन्होंने लोन ले रखा है।

ट्रैवल लोन (Travel Loan)

लोन के प्रकार में, ट्रैवेल लोन एक खास प्रकार का बैंक लोन जिसमें ग्राहकों को देश-विदेशों में घूमने के लिए भी लोन की सुविधा मिलती है। यदि आप कहीं पर भ्रमण (travelling) कि योजना बना रहे हैं तो आप इस तरह का लोन भी ले सकते हैं जिसमें फ्लाइट टिकट, वीजा फीस, रहने-खाने के अलावा अन्य तरह के खर्च शामिल रहते हैं।

प्रॉपर्टी लोन (Property Loan)

भारत में जमीन खरीदना एक अच्छा निवेश (invest) माना जाता है। अधिकतर यह देखा गया है कि जब किसी के पास अधिक पैसे हो जाते हैं तो वह अपने लिए जमीन या घर खरीद लेता है। आगे चलकर किसी कारण वश यदि उसके पास पैसों की तंगी आ गई तो वह उसी खरीदी हुई जमीन या घर को गिरवी रखकर बैंक से पैसे उधार ले सकता है और इसे ही प्रॉपर्टी लोन कहा जाता है। इस लोन के प्रकार में जैसी प्रॉपर्टी की कीमत होती है उसी आधार पर बैंक लोन देती है।

गोल्ड लोन (Gold Loan)

आपने गोल्ड यानि सोने पर लोन देने वाली कई कंपनियों या बैंकों के ad जरूर देखे होंगे। अब चूंकि इस प्रकार के लोन में बैंक की तरफ से ग्राहकों को सोना गिरवी रखने पर लोन के रूप में धन मिलता है इस लिए इस तरह के ऋण को गोल्ड लोन कहा गया है। लोन की राशि, सोने के बाजार कीमत की करीब 70-80 फीसदी रहती है। लोन का ब्याज दर अलग-अलग बैंकों या वित्तीय संस्थाओं में अलग-अलग % पर महीने के हिसाब से लिया जाता है।

सैलरी एडवांस लोन (Salary Advance Loan)

बैंकों के द्वारा ग्राहकों को सैलरी एडवांस लोन की सुविधा भी दी जाती है, जिसमें किसी जॉब वाले व्यक्ति को उसकी सैलरी का पैसा, एडवांस में मिल जाता है, जिसको वह किसी इमरजेंसी में इस्तेमाल कर सकते हैं।

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मेडिकल लोन (Medical Loan)

इस तरह के लोन में आपको चिकित्सा (medical) से जुड़ी कई सुविधा मिलती है या यूं कहें कि मेडिकल लोन में आपको किसी तरह की बीमारी या आकस्मिक दुर्घटना के चलते एडमिट होने पर, अस्पताल के खर्च से लेकर, बीमारी के इलाज के सभी तरह के कामों के लिए बैंक की तरफ से पैसों की मदद मिलती है।

रिपेयरिंग लोन (Repairing Laon)

यदि आप अपने उपयोग के लिए किसी भी तरह का इलेक्ट्रॉनिक सामान खरीदते हैं जैसे टीवी, फ्रिज, एसी, स्मार्टफोन, लैपटॉप इत्यादि और उसमें किसी भी प्रकार की खराबी आने पर अत्यधिक पैसों की जरूरत पड़ जाए। तब ऐसे काम के लिए बैंक ग्राहकों को रिपेयरिंग लोन की सुविधा भी देता है, जिसका इस्तेमाल उसकी मरम्मत (repairing) करवाने के लिए किया जा सकता है।

रेनोवेशन लोन (Renovation Laon)

बैंकों द्वारा अपने ग्राहकों को रेनोवेशन लोन की सुविधा भी दी जाती है। इस लोन के प्रकार में आप घर की मरम्मत और अन्य तरह के कामों के लिए पैसों की जरूरत पड़ने पर बैंक लोन ले सकते हैं और जैसा चाहें वैसा आप अपने घर को अपग्रेड करा सकते हैं।

सिक्योरिटी के बदले मिलने वाला लोन (loan Against Securities)

यदि आपने किसी DEMAT Share, Mutual Fund, Insurance Scheme, Bond में invest किया है जो कि आपके लिए सिक्योरिटी पेपर (security papers) का काम करते हैं तो आपको इन securities के बदले बैंक लोन मिल सकता है। आप चाहें तो इन्हें गिरवी रखकर बैंक से लोन प्राप्त कर सकते हैं। यदि आप लोन की राशि चुकाने में असमर्थ रहते हैं तो बैंक आपके सिक्योरिटी पेपर्स जब्त करके उन्हें मार्केट में बेच सकता है।

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FAQs : बैंक लोन कितने प्रकार के होते हैं ? | Types of Bank Loan in Hindi 2024

1-) बैंक लोन कितने प्रकार के होते हैं ?

उत्तर : देखा जाए तो मार्केट में बैंक लोन कई प्रकार के होते हैं लेकिन उनमें से कुछ पॉपुलर लोन कुछ इस प्रकार हैं – पर्सनल लोन, होम लोन, कार लोन, एजुकेशन लोन, प्रॉपर्टी लोन और गोल्ड लोन इत्यादि।

2-) गोल्ड लोन क्या है ?

उत्तर : गोल्ड लोन यानी अपने सोने के गहनों को बैंक में गिरवी रखकर उसके बदले उसी बैंक से ऋण के रूप में पैसे प्राप्त करना गोल्ड लोन कहलाता है। इस लोन में आप के सोने के गहनों को मार्केट रेट के हिसाब से गिरवी रख लिया जाता है और आप की सारी प्रोसेसिंग पूरी करके, लोन की राशि आप के बैंक खाते में ट्रांसफर कर दी जाती है।

3-) कार लोन में fixed rate और floating rate क्या होता है ?

उत्तर : fixed rate जिसमें कार खरीदते वक्त लिए गए लोन पर लागू ब्याज दर, जो लोन की राशि चुकाने तक लागू रहता है। जबकि floating rate कार खरीदने के लिए गए लोन पर लागू वह ब्याज दर (interest rate) है जो राशि चुकाने तक समय के साथ-साथ बदलता रहता है यह कम भी हो सकता है या फिर ज्यादा भी हो सकता है। दोनों में से आप अपनी कार के लिए किस दर पर लोन लेंगे, यह बैंक आपसे लोन लेते वक्त ही पूछ लेता है।

तो दोस्तों, हमने यहाँ इस लेख के माध्यम से, ‘बैंक लोन कितने प्रकार के होते हैं (Types of Bank Loan) ?’ के विषय में चर्चा की। आशा है कि यह आपको पसंद आया होगा। लेख अच्छा लगे तो इसे शेयर करना न भूलें और ऐसी ही अन्य जानकारियों के लिए आपके अपने ब्लॉग HindiMain.co.in को subscribe जरूर करें। इस पोस्ट को अंत तक पढ़ने के लिए आपका धन्यवाद!

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